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Argent et économie du quotidien | Épargne et placements

Statistiques épargne et placements en France : taux d’épargne, livrets, assurance-vie

L’épargne des ménages français reste élevée, mais tous les placements ne jouent pas le même rôle : liquidité immédiate, précaution, préparation de la retraite ou recherche de rendement.

En 2024, le taux d’épargne des ménages atteint 18,2 % du revenu disponible brut. Début 2024, 90,5 % des ménages détiennent au moins un produit financier, 86,9 % un livret d’épargne et 41,7 % une assurance-vie. En 2025, les flux récents se concentrent encore surtout sur l’assurance-vie et l’épargne retraite.

Sources principales : Insee 2024-2025 Flux financiers : Banque de France 2025 Assurance-vie : ACPR 2025
Réponse rapide

L’essentiel en 30 secondes

Le chiffre le plus global est le taux d’épargne : 18,2 % du revenu disponible brut en 2024.

Le chiffre le plus parlant sur la diffusion de l’épargne est la détention d’au moins un produit financier : 90,5 % des ménages début 2024.

Pour comprendre où va l’argent, il faut distinguer la détention d’un produit, le stock total d’actifs et les flux de placements récents.

Ne pas confondre taux d’épargne, encours et collecte nette.
Ne pas mélanger produit de précaution (livret), placement long (assurance-vie) et épargne retraite.
Ne pas oublier la fiscalité, la liquidité et le risque, qui ne racontent pas la même chose.
Chiffres clés

Les chiffres qui structurent vraiment le sujet

Les chiffres ci-dessous permettent de distinguer rapidement la diffusion des produits, le niveau d’épargne des ménages et les flux les plus récents.

Repère macro

Taux d’épargne des ménages

18,2 %
Le meilleur point d’entrée pour savoir quelle part du revenu disponible brut n’est pas consommée.
Année : 2024 Source
Repère de diffusion

Ménages avec au moins un produit financier

90,5 %
Le sujet n’est pas seulement “combien on met de côté”, mais aussi “qui détient quoi”.
Année : Début 2024 Source

Livrets d’épargne

86,9 %
Le produit le plus diffusé dans les ménages, très loin devant les autres placements financiers.
2024 · Insee – Détention de patrimoine
Répartition des placements

Quels supports dominent vraiment dans les ménages ?

Les produits les plus répandus ne sont pas forcément ceux qui concentrent les flux les plus dynamiques. La diffusion des livrets reste très large, tandis que l’assurance-vie et l’épargne retraite pèsent davantage dans les placements longs.

Livrets d’épargne
86,9 %
Assurance-vie
41,7 %
Épargne logement
27,0 %
Épargne retraite
19,1 %
Valeurs mobilières
17,4 %
Épargne salariale
15,6 %
Lecture
Le taux de détention mesure la part de ménages possédant au moins un produit du type considéré.
Ce que cela ne dit pas
Un produit très diffusé n’est pas forcément celui qui concentre les montants les plus élevés.
Flux récents

En 2025, où se dirige l’épargne nouvelle ?

Les flux les plus récents montrent une épargne toujours abondante, mais davantage orientée vers l’assurance-vie et l’épargne retraite que vers les dépôts bancaires rémunérés.

Flux net de placements financiers
26,8 Md€

Au troisième trimestre 2025, le flux net de placements des ménages se maintient à un niveau élevé, mais légèrement inférieur à celui du trimestre précédent.

Épargne brute trimestrielle
88,5 Md€

L’épargne brute des ménages reste proche de 90 milliards d’euros au troisième trimestre 2025, bien au-dessus de sa moyenne de long terme.

Assurance-vie
+44 Md€

Collecte nette exceptionnelle en 2025 pour l’assurance-vie hors épargne retraite, au plus haut de la série ACPR depuis 2011.

2025 · Source

PER
+12,8 Md€

Le PER reste l’un des principaux moteurs de la collecte récente sur les produits d’épargne retraite.

2025 · Source

Produits de taux
16,1 Md€

Au T3 2025, les placements de taux restent positifs, mais moins dynamiques que l’assurance-vie et les droits à pension.

T3 2025 · Source

Notions à ne pas mélanger

Ce que racontent vraiment les grands produits d’épargne

La même somme placée ne joue pas le même rôle selon qu’elle est mise sur un livret, une assurance-vie ou un PER.

Livret ≠ assurance-vie

Le premier sert d’abord de réserve liquide et sûre. La seconde est plutôt un support long, avec plus de souplesse que le PER mais une logique de placement différente du livret.

Flux ≠ encours

Une collecte forte sur un trimestre ne signifie pas qu’un produit pèse déjà le plus lourd dans le patrimoine total des ménages.

Rendement facial ≠ rendement réel

Un produit peut afficher un taux positif et pourtant protéger imparfaitement contre l’inflation une fois intégrés fiscalité et horizon de détention.

Épargne retraite ≠ pension

Les produits retraite complètent les régimes obligatoires. Ils ne doivent pas être lus comme un substitut simple à la pension publique.

Voir aussi : patrimoine des ménages
Pour replacer l’épargne financière dans l’ensemble du patrimoine immobilier, professionnel et financier.
Vérifiabilité

Tableau de référence complet

Le tableau ci-dessous réunit les valeurs, leur champ, leur année et leur source, pour pouvoir vérifier chaque chiffre sans alourdir la lecture du haut de page.

Voir les valeurs, le champ, l’année et la source Valeur, année, champ et source.
Indicateur Valeur Année Champ retenu Lecture / précaution Source
Taux d’épargne des ménages 18,2 % 2024 Ménages, revenu disponible brut Part du revenu disponible brut non consommée. Insee – La consommation des ménages en 2024
Ménages avec au moins un produit financier 90,5 % Début 2024 France hors Mayotte, logement ordinaire Part des ménages détenant au moins un actif financier. Insee – Détention de patrimoine 2024
Livrets d’épargne 86,9 % 2024 France hors Mayotte, logement ordinaire Produit financier le plus fréquemment détenu. Insee – Détention de patrimoine 2024
Assurance-vie 41,7 % 2024 France hors Mayotte, logement ordinaire Deuxième grand support en taux de détention. Insee – Détention de patrimoine 2024
Épargne retraite 19,1 % 2024 France hors Mayotte, logement ordinaire Taux de détention au plus haut, porté notamment par le PER. Insee – Détention de patrimoine 2024
Patrimoine financier brut des ménages 6 537,4 Md€ T3 2025 Ménages, encours Niveau du patrimoine financier brut à fin T3 2025. Banque de France – Épargne des ménages
Flux net de placements financiers 26,8 Md€ T3 2025 Ménages, flux trimestriel Flux net de placements au troisième trimestre 2025. Banque de France – Épargne des ménages
Épargne brute trimestrielle 88,5 Md€ T3 2025 Ménages, flux trimestriel Ressource brute avant affectation entre placements et investissement logement. Banque de France – Épargne des ménages
Collecte nette assurance-vie hors épargne retraite +44 Md€ 2025 Contrats hors épargne retraite Plus haut niveau de la série ACPR depuis 2011. ACPR – Assurance-vie en 2025
Collecte nette PER +12,8 Md€ 2025 Contrats PER Flux net des contrats PER en 2025. ACPR – Assurance-vie en 2025
Confiance éditoriale

À propos des chiffres : méthode, périmètre, relecture

Cette page rassemble les repères les plus utiles pour lire l’épargne des ménages en France sans confondre taux d’épargne, taux de détention, encours et flux récents.

Le taux d’épargne décrit une part du revenu non consommée. Les taux de détention décrivent la diffusion des produits dans les ménages. Les encours et les collectes décrivent ensuite où va l’argent et à quel rythme.

Quand un chiffre concerne les ménages en logement ordinaire, la France hors Mayotte, un trimestre ou une année civile, cela est rappelé explicitement pour éviter les contresens.

FAQ : statistiques sur l’épargne et les placements

En 2024, le taux d’épargne s’établit à 18,2 % du revenu disponible brut des ménages.

Le livret d’épargne reste de loin le produit le plus diffusé : 86,9 % des ménages en détiennent au moins un début 2024.

Oui. En détention, 41,7 % des ménages en ont une. En flux, la collecte nette 2025 est même exceptionnelle avec +44 milliards d’euros hors épargne retraite.

La collecte nette mesure la différence entre les versements et les retraits sur une période. Ce n’est pas un stock total déjà détenu.

La montée du PER et la recherche de placements longs ont poussé le taux de détention de l’épargne retraite à 19,1 % des ménages en 2024.

Non. Le taux d’épargne mesure la part du revenu non consommée. Ensuite, cette épargne peut aller vers les livrets, l’assurance-vie, l’immobilier ou d’autres placements.

Non. Elle fournit des repères statistiques et méthodologiques, pas une recommandation personnalisée de placement.

Sources officielles et références 4 références
Les chiffres de cette page renvoient aux publications et pages de référence listées ci-dessous.
Insee – La détention de patrimoine des ménages en 2024

Taux de détention des livrets, de l’assurance-vie, de l’épargne retraite et part des ménages endettés.

Insee – La consommation des ménages en 2024

Taux d’épargne des ménages en 2024.

Banque de France – Épargne des ménages 2025-Q3

Flux trimestriels, épargne brute, patrimoine financier brut et ventilation récente des placements.

ACPR – L’assurance-vie en 2025

Collecte nette assurance-vie 2025, PER et dynamique des supports euros / unités de compte.